自二○二二年第一季以來，中央銀行累積六次升息，調升三．五碼（○．八七五個百分點），帶動新增購置住宅貸款平均利率在二○二二年第四季終結連二十五季低於二％的紀錄，且至去年第四季已連五季平均利率都逾二％。

根據內政部不動產資訊平台，全國新增房貸平均利率最低點為二○二一年第三季、二○二二年第一季，均為一．五二％；去年第四季已拉高至二．二五％，較最低點高出○．七三個百分點。

以房貸金額一千萬元、還款年限三十年、兩年寬限期，採本息平均攤還方式計算，若利率一．五二％，寬限期結束後，每月還款金額約三萬六五六二元；但若以去年第四季新增平均房貸二．二五％推估，寬限期結束後，每月還款金額約四萬一四二元，一年還款約增四萬二九六○元，推估三十年增加一二八．八八萬元，相當於一輛國產新車的價格。

下半年有升息半碼空間
業界提醒留意還款壓力

高力國際業主代表服務部董事黃舒衛表示，寬限期原意是希望房貸族能考量新屋裝修、舊屋修繕的時間或支出，或先買後賣等特殊情境下，尚能保持一定生活品質而給予的貸款融通條件；但卻變成搶進場的助力或槓桿支點，若主管機關未予重視，變成銀行業務競爭的工具，影響不小。

黃舒衛認為，過去寬限期往往附帶限制轉貸的綁約條款，或較強硬的房貸利率加碼條件。從聯徵中心資料來看，長期擔保貸款餘額不動如山，也會成為轉貸銀行判斷屋主購屋目的、付款能力的指標；建議申貸時要有心理準備，否則市況、利率一旦翻轉，很容易發生轉貸無門、降價出售的壓力。

房市專家何世昌表示，雖然目前利率仍在歷史相對低檔，但下半年可能還有約半碼升息空間，房貸族仍須留意。

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